裁判所を利用することなく債務者と債権者が「話し合い」で解決する方法です。
借金の総額が膨大でない場合に、すべての債権者と個別に交渉し、その合意内容に従って返済を行っていく方法です。
債権者が利息制限法で定められている利息を超える利息を取っている場合、 債権者と交渉をして利息制限法で定められている本来の利息に基づいて債権額を計算し直して、 減額することができます。

・弁護士に依頼した後は債権者からの催促・取立てが止まる。
・借金を減額できたり、過払金があれば、通常これを取り戻せる。
・弁護士と債権者との話し合いで手続を進めるため、第三者に知られるリスクが少ない。
・官報に住所や名前が載ることがない。
・市町村役場の破産者名簿に載ることがない。

・弁護士に依頼した後は債権者からの催促・取立てが止まる
・住宅ローン付の自己所有の土地建物を手放さなくて済む。
・住宅ローン債務以外の債務について、一定割合ないし一定額を分割返済することで、残りを免除してもらうことができる。

・弁護士に依頼した後は債権者からの催促・取立てが止まる
・滞納税金など除き、負債を支払わなくてよくなる。

債権者が利息制限法で定められている利息を超える利息を取っていた場合，本来の利息に基づいて計算をし直すと，債権者にお金を払いすぎていることがあります。
利息制限法を超える利息は無効です。
そこで、取引履歴をもとに利息制限法に基づいて改めて利息の計算をし直し、元本も完済となれば、その後の支払いは「払い過ぎ」ということになり、これが「過払金」となります。
過払金請求は、債務者が貸金業者に対して払い過ぎたお金の返還を求めるもので、正当な権利の行使です。
■過払金請求の方法
１ 貸金業者に対し、取引開始から現在までのすべての取引履歴の開示を求めます。
２ 開示された取引履歴をもとに、利息制限法に基づく引き直し計算をします。
３ 引き直し計算の結果、過払金が発生していれば、貸金業者に対し、その返還を請求します。
４ 貸金業者が過払金の返還に応じない場合、訴訟を起こします。

・債務額が減り、過払い額が大きければ、払い過ぎていた分が返還される。